Aval del 20% para Facilitar Acceso a Viviendas para Jóvenes y Familias.

El Gobierno ha dado luz verde a una nueva iniciativa que facilitará a aquellos menores de 35 años y a familias con niños acceder a la compra de una casa sin necesidad de contar con el 20% de la “entrada” ahorrado. 🏡

Para lograrlo, se activará una Línea de Avales mediante el Instituto de Crédito Oficial (ICO), emulando así las medidas ya implementadas en comunidades como Madrid, Murcia o Baleares.

El coste promedio de adquisición en España se sitúa en 1.974 €/m², según los Registradores, resultando en un precio medio de 157.920 euros para una vivienda de 80m². Para hacer frente a esta compra, sería necesario contar con el 20% de la entrada (31.584 euros) y un 10% adicional para cubrir impuestos y gastos relacionados con la operación (15.792 euros), totalizando unos 47.376 euros

 

¿Cómo operarán los avales gubernamentales del 20% para la compra de vivienda? 🤔

Esta ayuda consistirá en respaldar un 20% de la hipoteca contratada para financiar la adquisición del hogar. Los bancos suelen conceder el 80% del valor de la vivienda, mientras que el 20% restante debe ser aportado por nosotros. Con este aval, el banco podrá otorgarnos el 100% de la hipoteca.

Así, no será necesario disponer del 20% en ahorros para la entrada, sino tan solo del 10% destinado a cubrir gastos e impuestos derivados de la transacción. En el ejemplo previo, los 31.584 euros de la entrada serán financiados dentro de la hipoteca con el aval gubernamental, y los 15.792 euros deberán ser aportados de nuestros ahorros para los gastos derivados de la compra.

¿Qué requisitos debemos cumplir para obtener el aval gubernamental? 📋

El Gobierno ha establecido condiciones como ser menor de 35 años o tener menores a cargo, residir en España durante los últimos dos años, contar con ingresos anuales de menos de 37.800 euros por persona, entre otros requisitos. Además, la vivienda no podrá superar el precio máximo fijado por cada comunidad autónoma.

¿Cuándo podremos solicitar el aval para la compra de casa? 📅

El aval ICO ha sido aprobado hasta el 31 de diciembre de 2025, con la posibilidad de una prórroga de dos años según las condiciones económicas.

¿Dónde tramitar el aval gubernamental para la hipoteca? 🏦

El aval del 20% se gestionará a través del ICO, que colabora con alrededor de 108 bancos. La solicitud se realizará directamente en el banco, ya que esta ayuda está vinculada a la concesión de la financiación.

¿Qué ocurre si uno de los compradores supera los 35 años?

En ese caso, el aval del ICO solo favorece a quienes tienen menos de 35 o son mayores pero tienen menores a su cargo. Así, si uno de los integrantes de la pareja tiene 36 años, no podrá aprovechar esta ayuda. La solución radica en que el solicitante de la hipoteca sea el menor de 35, dejando al otro fuera de la operación.

¿Y si surge dificultad para pagar la hipoteca respaldada por el Gobierno?

En tal situación, el avalista asumirá los pagos, ya que esa es su función. Cuando el ICO respalda el 20%, este deberá reembolsar al banco esa parte avalada, mientras que el hipotecado se hará cargo del resto de la deuda. Posteriormente, el ICO reclamará las cantidades pagadas al titular o titulares de la hipoteca.

¿Qué documentos son necesarios para solicitar el aval?

Para la solicitud del aval, la mayoría de las comunidades autónomas requerirán:

• DNI o NIE para confirmar que son menores de 35 años.
• Libro de familia que certifique la existencia de menores a cargo.
• Certificado del Catastro que confirme la ausencia de propiedad inmobiliaria (No tener una vivienda en propiedad) 
• Declaración jurada de que la vivienda será utilizada como residencia habitual.

Además, el banco pedirá la documentación habitual para evaluar el perfil financiero:

• Últimas tres nóminas.
• Contrato de trabajo.
• Contrato de arras.
• Declaración del IRPF del último año.
• Vida laboral actualizada.

¿Qué tipos de viviendas pueden comprarse y respaldarse?

A través del Plan Mi Primera Vivienda de Madrid, el límite máximo de compra es de 390.000 euros. En Baleares, este monto es de 270.000 euros, mientras que en Murcia solo se pueden adquirir viviendas con un tope de 175.000 euros. Aunque existe este límite, será cada comunidad autónoma la encargada de determinar dónde se encuentra exactamente.